개인파산 신청 전 자가진단 체크리스트

아래 항목 중 4개 이상 해당되면 개인파산 신청을 적극 검토해야 합니다

• ① 총 채무가 연 소득의 3배를 초과한다 — 연봉 3,000만 원인데 빚이 1억 원 이상이면 자력 변제가 사실상 불가능합니다
• ② 3개월 이상 연체 중이다 — 최소 변제액도 납부하지 못하는 상태가 3개월 넘게 지속되고 있습니다
• ③ 돌려막기를 하고 있다 — A 대출로 B 대출을 갚는 식의 순환 대출을 반복하고 있습니다
• ④ 새로운 대출이 더 이상 불가능하다 — 1금융, 2금융, 대부업체까지 모두 거절당한 상태입니다
• ⑤ 급여 압류를 받았거나 예정이다 — 채권자가 급여 압류 신청을 한 상태이거나 이미 압류가 진행 중입니다
• ⑥ 정기적 소득이 없거나 최저 생계비 수준이다 — 실직 상태이거나 소득이 기초생활비에 미치지 못합니다
• ⑦ 부양가족이 있어 가용 소득이 거의 없다 — 소득에서 생활비·양육비를 빼면 변제할 여력이 전혀 없습니다

4개 이상 해당 → 파산 적극 검토 / 2~3개 → 개인회생 검토 / 1개 이하 → 채무조정 우선

위 항목에 1~3개만 해당되면 개인회생이나 채무조정이 더 유리할 수 있습니다

• 정기 소득이 있는 경우 — 급여가 있으면 개인회생을 통해 3~5년 변제 후 잔여 채무 면제가 가능합니다. 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제579조에 따라 변제 계획 인가 후 성실히 이행하면 됩니다
• 채무 총액이 5억 원 이하인 경우 — 신용회복위원회의 채무조정(워크아웃)으로 이자 감면과 상환 기간 연장을 받을 수 있습니다
• 일시적 소득 감소인 경우 — 질병, 실직 등 일시적 사유라면 긴급생활안정자금, 소액생계비 대출 등 정부 지원도 확인하세요

자가진단 결과 파산이 적합하다고 판단되면 아래 서류를 미리 준비하세요

• 채무 증명서류 — 대출 계약서, 신용정보 조회서, 독촉장, 판결문 등
• 소득 증명서류 — 소득금액증명원, 급여명세서, 사업소득 신고서 (없는 경우 무소득 사실확인서)
• 재산 증명서류 — 부동산 등기부등본, 자동차 등록원부, 예금잔액증명서, 보험 가입 내역
• 가족관계증명서 — 주민등록등본, 가족관계증명서 (부양가족 확인용)
• 지출 내역 — 최근 6개월~1년간 생활비 내역 (통장 거래내역서)

필수 서류: 채무 증명 + 소득 증명 + 재산 증명 + 가족관계 + 지출 내역

체크리스트 결과에 따라 다음 단계를 바로 실행하세요

• 4개 이상 해당 → 대한법률구조공단(132)에 전화해서 파산 무료 상담 예약. 기초생활수급자·차상위 계층은 소송대리까지 무료입니다
• 2~3개 해당 → 신용회복위원회(1600-5500)에 채무조정 또는 개인회생 상담 신청
• 1개 이하 → 서민금융진흥원(1397)에서 저금리 대환대출 가능 여부 확인

어떤 결과든 행동을 미루면 연체이자가 누적됩니다. 오늘 전화 한 통이 수백만 원의 차이를 만들 수 있습니다.