카드론 개인회생 포함

카드사 채권은 모두 무담보 회생채권에 해당해 채권자목록에 포함시키면 변제계획 적용을 받습니다.

• 대상 범위 — 카드론·현금서비스·리볼빙·할부금·연체이자 모두 포함.
• 이자 멈춤 — 회생개시결정 시점부터 변제계획 인가 시까지 이자 정지(채무자회생법 제581조).
• 변제율 — 가용소득 기준 청산가치 보장 원칙 충족 시 통상 5~30% 수준에서 변제 후 면책.
• 채권자목록 누락 위험 — 한 채권자라도 누락되면 그 채권은 면책되지 않으므로 카드 명세서·계약서 전부 정리 필요.

핵심: 카드사 청구내역서·연체통지서를 전부 모아 채권자목록에 빠짐없이 기재하는 것이 1순위입니다.

법률구조공단(KLAC)은 일정 소득 이하인 분에게 회생 신청 무료 대리를 제공합니다.

1. 1단계 — KLAC 상담 예약 — 132번 또는 KLAC 홈페이지에서 무료 상담 신청, 평균 1~3주 내 1차 상담.
2. 2단계 — 채권자목록 정리 — 신용정보원 채무 조회 + 카드사 거래내역 + 휴대폰 결제 등 누락 없이 정리.
3. 3단계 — 변제계획안 설계 — 월 소득·생계비·청산가치를 산정해 36~60개월 변제율 시뮬레이션.
4. 4단계 — 법원 신청·개시결정 — 신청서 + 채권자목록 + 변제계획안 제출, 통상 신청 후 4~8주 내 개시결정.
5. 5단계 — 변제 + 면책 — 변제계획 인가 후 정해진 기간 변제 후 잔여 채무 면책 결정.

면책 결정 후 잔여 카드 채무는 청구 불가, 단 신용회복까지는 시간이 필요합니다.

• 면책 효력 — 변제계획 완료 + 면책 결정으로 잔여 채무는 자연채무화, 강제 청구 불가.
• 신용정보 등재 — 회생절차 진행·인가·면책 정보가 공공정보로 일정 기간 등재.
• 카드 재발급 — 면책 후 일정 기간(통상 5~7년) 동안 신용카드 신규 발급이 제한.
• 예금·적금 활용 — 면책 후 체크카드·후불교통카드부터 시작해 신용 회복.

팁: 면책 후 5~7년이 신용회복의 표준 구간이고, 그 안에 연체 없이 체크카드·소액 대출을 정상 상환하면 회복이 빠릅니다.

사기적 사용·재산 은닉이 있으면 면책 불허가가 될 소지가 있어 사전 점검이 중요합니다.

• 신청 직전 대출·카드 사용 — 신청 6개월 이내 다액 사용·송금 내역은 면책 불허 사유 검토 대상.
• 현금화·도박 사용 — 카드깡·도박 결제 등 사기적 사용 정황은 면책 불허 가능성.
• 재산 은닉 — 명의 이전·해외 송금·차명 계좌 운용 시 면책 불허 또는 취소 위험.
• 성실 변제 — 인가 후 변제계획을 충실히 이행하면 일반적으로 면책 결정.

주의: 신청 직전 카드 사용은 가급적 자제하고, 부득이한 사용은 변호사·KLAC와 협의해 사용 내역을 명확히 정리하세요.